Chaque conducteur de voiture doit se protéger contre les risques potentiels encourus lorsqu’il prend le volant. La souscription d’une assurance auto est essentielle pour couvrir tous types de sinistres, mais une compréhension approfondie des différences entre assurance tous risques et assurance au tiers est indispensable pour choisir la formule optimale et assurer une protection complète.
Dans cet article, nous examinerons en détail la responsabilité du conducteur et les principales garanties dont disposent les assurés avec chaque type d’assurance auto afin que vous puissiez faire un choix éclairé.
Qu’est-ce que l’assurance tous risques ?
L’assurance tous risques est une formule d’assurance automobile la plus étendue. Elle offre une couverture complète des dommages matériels et corporels subis par un tiers, sans limitation de montant.
En outre, elle protège le conducteur contre les éventuels dommages causés à sa propre voiture.
Définition
L’assurance tous risques se définit comme une assurance qui couvre tous les risques liés à la possession et au fonctionnement d’un véhicule. Les principaux types de couverture qu’elle comprend sont :
- La responsabilité civile pour indemnisations en cas de préjudices subis par un tiers
- La garantie contre le vol du véhicule ainsi que les options supplémentaires telles que la protection contre le bris des glaces, les réparations en cas de sinistre et autres
- Les frais médicaux pour le conducteur et/ou les passagers en cas de blessures
- Les indemnités versées aux personnes ayant subi des pertes financières suite à un accident
Quels sont les risques couverts ?
L’assurance tous risques couvre tous les risques liés à la possession et l’utilisation d’un véhicule, y compris ceux qui sont considérés comme non assurables par une police d’assurance standard. Cette formule comprend également :
- Responsabilité civile pour les préjudices physiques ou matériels provoqués par votre véhicule, peu importe la nature du sinistre (accident, incendie, vandalisme…)
- Protection contre le vol du véhicule ainsi que contre les frais engagés pour remplacer un pare-brise brisé ou une vitre endommagée
- Indemnisation des dommages matériels et corporels subis par le conducteur et/ou les passagers du véhicule impliqué dans un accident
Cette formule offre une couverture optimale et complète des primes payables, ainsi que des coûts limités en cas de sinistre.
En revanche, une assurance tous risques est relativement onéreuse. Il est donc indispensable de prendre en compte la valeur de votre véhicule, son âge et les conditions de conduite avant de souscrire une assurance tous risques.
Qu’est-ce que l’assurance au tiers ?
L’assurance au tiers est destinée aux conducteurs responsables et prudents qui recherchent une couverture limitée, mais suffisante pour leur offrir une certaine protection et être couverts au minimum légal. Cette formule comprend des garanties réduites, mais peut être étendue par des options supplémentaires si nécessaire.
L’assurance tiers se définit comme un contrat d’assurance automobile qui couvre uniquement les préjudices subis par un tiers, c’est-à-dire la personne qui n’est pas impliquée dans la collision entre votre véhicule et celui du tiers.
Cette formule ne propose généralement aucune couverture des dommages matériels ou corporels subis par vous-même ou votre passager. En outre, elle ne couvre pas non plus les coûts associés à la perte ou au vol du véhicule.
Quels sont les risques couverts ?
L’assurance tiers couvre principalement :
- Une partie de la responsabilité civile pour toutes les réparations et les frais médicaux encourus suite à un accident
- Les frais médicaux en cas de blessures corporelles causée par le véhicule assuré
- Les dommages matériels subis par le véhicule d’un tiers
La prime de l’assurance au tiers est relativement faible, ce qui en fait une option intéressante pour ceux qui conduisent peu souvent.
Toutefois, il convient de noter que cette formule comporte un risque élevé puisqu’elle ne couvre pas les dommages matériels et corporels subis par le conducteur et son véhicule en cas de sinistre.
Comparaison des avantages et des inconvénients
L’avantage qui fait la différence de l’assurance tous risques est qu’il s’agit d’une couverture complète et optimale. Cependant, comme elle comporte beaucoup plus de garanties qu’une assurance au tiers, la prime est également plus élevée.
Par contre, l’assurance au tiers offre une couverture limitée et une prime relativement faible. En cas de sinistre, vous serez entièrement responsable de tous les dommages causés à votre véhicule ou à vos passagers.
Quelle formule choisir ?
Pour choisir entre assurance au tiers et tous risques vous devrez prendre en compte le type de véhicule et son âge. Une bonne façon de procéder est d’analyser la valeur du véhicule ainsi que ses options supplémentaires pour choisir la formule qui offrira la meilleure protection et le rapport qualité/prix le plus intéressant.
Comment choisir entre une assurance au tiers et une assurance tous risques ?
Vous désirez connaître la différence entre assurance auto tous risques et l’assurance au tiers ? Mais vous ne savez pas où vous tourner pour le savoir ? Alors vous avez atterri sur le bon article. En effet, nous vous avons expliqué que l’assurance auto tous risques vous permettait de couvrir l’ensemble des risques. Pour ce qui est de l’assurance au tiers, il s’agit de tout l’inverse. En effet, il s’agit de la couverture minimum légale. Cela signifie que vous vous engagez à prendre en charge les dommages que vous causez à autrui. Si vous ne savez pas quel choix entre assurance au tiers ou tous risques vous devez faire, alors la suite de cet article devrait vous être d’une grande aide.
En cliquant sur le lien précédent, vous allez découvrir les différences entre les deux types d’assurances. De plus, dans le cas où vous auriez une voiture rayée ou bien vandalisée, vous pouvez rechercher sur internet si vous allez être remboursé ou non. Parmi les sites qui sauront répondre à vos questions, vous pouvez vous rendre sur le suivant : captain-drive.com
