La mutuelle offre aux personnes couvertes une couverture supplémentaire, ajoutant à l’assurance maladie individuelle un remboursement plus important. Mais quelles sont exactement les possibilités offertes par cette forme particulière d’assurance ?
Dans cet article, nous allons parler de l’impact que peut avoir une mutuelle familiale obligatoire sur la vie de ceux qui en bénéficient.
La mutuelle familiale obligatoire d’un salarié
Une mutuelle santé, ou complémentaire santé, est une assurance qui complète le régime d’assurance maladie en couvrant les dépenses non prises en charge par celui-ci. La mutuelle familiale est généralement facultative, mais peut être obligatoire pour certaines entreprises et certains salariés.
Définition et fonctionnement
La mutuelle santé est un contrat conclu entre plusieurs personnes ou une entreprise et sa famille (conjoint et/ou enfants). Ce contrat prévoit des cotisations pour la couverture de soins médicaux et dentaires à des coûts moindres que ceux du marché.
La mutuelle prend alors en charge tout ou partie des frais engagés par l’adhérent.
Les avantages pour les salariés
Les avantages des contrats collectifs sont nombreux : meilleure couverture (plus complète), remboursements plus élevés, cotisations individuelles moins chères…
Une bonne mutuelle garantit aux adhérents une protection optimale au meilleur prix.
Les obligations des employeurs
Depuis la loi Evin (1991), tous les employeurs sont tenus de proposer à leurs salariés une mutuelle dans le cadre d’un contrat collectif individuel ou familial. En outre, ils doivent participer au financement de ce dispositif pour au moins 50 % des cotisations associées.
Les cas de dispense de l’obligation d’adhésion à une mutuelle familiale
Il existe certaines circonstances où une dispense peut être accordée. Toutes les entreprises sont soumises à cette obligation mais des salariés peuvent bénéficier d’une dispense.
Certains cas particuliers permettent également aux personnes concernées de bénéficier de cette exception et donc d’être exemptés de l’obligation d’adhésion à une mutuelle familiale.
Les entreprises sont soumises à l’obligation
Les entreprises de droit privé, quelle que soit leur taille ou leur secteur d’activité, sont toutes concernées par la mise en place d’une mutuelle obligatoire. Cette mesure concerne donc toutes les sociétés, quel que soit leur nombre de salariés, ainsi que les associations.
Les salariés qui peuvent bénéficier d’une dispense
Certains salariés peuvent bénéficier d’une dispense totale ou partielle de la participation aux cotisations liées à la couverture complémentaire santé collective, notamment :
- les salariés titulaires d’une autre assurance maladie complémentaire
- ceux dont la situation professionnelle ou le contrat de travail ne les soumettent pas à l’obligation
- les salariés bénéficiant d’une couverture complémentaire proposée par un régime spécial non assujetti à cette obligation
Les cas particuliers où une dispense est possible
Un temps partiel peut permettre au salarié de bénéficier d’une dispense totale de cotisations, tandis qu’un salarié à temps plein peut obtenir une dispense partielle. Il en va de même pour les apprentis et pour les stagiaires qui peuvent aussi bénéficier d’une dispense, sous certaines conditions.
Une mutuelle familiale obligatoire est-elle une bonne chose ?
Une mutuelle familiale obligatoire pourrait offrir de nombreux avantages aux salariés et à leurs familles, ainsi qu’aux employeurs. Cependant, il est important de noter que cette solution peut entraîner certains inconvénients pour les salariés et leurs familles.
Les avantages pour les salariés et leurs familles
Une assurance complémentaire santé collective présente plusieurs avantages pour les salariés et leurs familles :
- Meilleure protection sociale pour toute la famille (conjoints et enfants compris)
- Remboursements plus élevés des frais de santé (avec une participation individuelle faible grâce à un partage des cotisations)
- Possibilité de bénéficier d’options supplémentaires
Les avantages pour les employeurs
Pour les employeurs, la mise en place d’un tel dispositif permet de contribuer à bien-être des collaborateurs, ce qui favorise la motivation et donc la performance des équipes. Elle est aussi une source de fidélisation car elle constitue un avantage supplémentaire que l’employeur offre à ses salariés.
Les inconvénients pour les salariés et leurs familles
L’obligation d’adhésion à une mutuelle est considérée comme une charge supplémentaire pour certains salariés aux revenus modestes qui y voient un manque à gagner important. Ils se retrouvent souvent liés par contrat durant plusieurs années alors qu’ils auraient pu choisir librement un autre organisme sans contrainte.
Conclusion
L’utilisation d’une mutuelle familiale obligatoire a des conséquences positives sur la vie des personnes concernées tant du point de vue du financement que du point de vue professionnel mais comporte également des risques inhérents notamment au fait que certaines personnes soient contraintes de rester attachées à leur mutuelle pendant toute la durée du contrat.
